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개인회생 채무조정 신청 방법과 차이점 알아보기
자산@ 2024. 1. 29. 14:24
개인회생 과 개인워크아웃은 채무 문제를 해결하기 위한 두 가지 주요한 제도입니다. 이 포스팅에서는 이 두 제도의 차이와 신청 방법, 장단점을 알아보겠습니다.
개인회생이란?
개인회생 은 법원에서 운영하는 제도로, 채무탕감을 통해 채무자를 돕는 제도입니다. 소득이 최저생계비 이상이며, 신용채무가 10억원 이하, 담보채무가 15억원 이하, 최소 1천만 원 이상의 채무자가 신청할 수 있습니다. 이자를 100% 탕감하고 원금을 최대 90% 탕감하는 것이 가능합니다.
개인워크아웃이란?
개인워크아웃은 신용회복위원회에서 제공하는 채무조정 제도로, 채무 상환 연장 및 월 불입금 감소를 목적으로 합니다. 대부분의 채무가 아닌 신용회복위원회 협약기관의 부채만 조정 가능하며, 무담보채무 5억원, 담보채무 10억원 이하인 경우 신청 가능합니다. 최장 10년까지 분할 상환이 가능합니다.
채무조정 개인회생 차이점
두 제도 간의 주요 차이점은 다음과 같습니다:
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개인회생 |
개인워크아웃 |
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운영기관 |
법원 |
신용회복위원회 |
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채무조정 대상 |
대부분의 채무 |
협약가입되어 있는 금융기관 채무 |
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연체기간 |
연체 여부와 상관 없음 |
3개월 이상 연체자 |
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채무감면 |
이자 100%, 원금 최대 90% |
최장 10년 이내 변제기간 연장 |
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절차 |
절차가 복잡하고 까다로움 |
절차가 간편하고 신청비용 5만원 |
개인회생 및 채무조정 대출
두 제도를 활용하는 개인은 대출을 고려할 수 있습니다. 개인회생 자는 채무 조정 이후에도 대출을 받을 수 있으며, 이를 통해 재기의 기회를 얻을 수 있습니다. 신용회복위원회에서 제공하는 채무조정 연계 신용대출은 개인회생 자 전용 대출입니다.
신청 조건
신용점수(NICE 기준) 제한이 없으며, 개인회생 성실변제자는 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거하여 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 상환한 자가 대상입니다.
대출 한도, 금리, 상환방법
대출 한도는 최대 5,000만원이며, 연 15.9%~연 19.9%로 신청자 조건에 따라 차등 적용됩니다. 상환방법은 최대 4년까지 설정 가능한 원리금균등분할상환 방식을 사용합니다.
추가 정보
중도상환수수료는 기한(3년 이내) 전 상환시 2%가 적용되며, 부대비용은 없습니다. 또한 금리인하를 요구할 수 있습니다.
신청방법
키움저축은행의 인터넷뱅킹 홈페이지나 전용 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다.
개인회생 과 개인워크아웃은 상황에 따라 선택할 수 있으며, 재산과 채무 상황을 고려하여 어떤 제도가 유리한지 전문가의 무료상담을 통해 결정하는 것을 추천합니다.
- 개인회생 과 개인워크아웃은 채무 문제를 해결하기 위한 제도로, 각각의 장단점이 있습니다.
- 신청 조건과 대출 조건을 충족하면 채무자는 대출을 고려할 수 있습니다.
이로써 '개인회생 채무조정 '에 대한 중요한 정보를 정리하였습니다. 개인의 채무 상황에 따라 적절한 제도를 선택하는 것이 중요합니다.
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